NPL Adalah – Bagi banyak orang yang berkecimpung dalam dunia bisnis dan finansial tentunya tidak lagi asing dengan istilah Non Performing Loan (NPL), karenanya di artikel ini kita akan membahasnya sekarang.
Non Performing Loan atau NPL adalah salah satu indikator kesehatan aset pada suatu lembaga keuangan baik itu bank ataupun fintech. NPL tersebut memiliki indikator tersebut dapat berupa rasio keuangan pokok yang mampu memberikan sebuah informasi penilaian atas kondisi permodalan, rentabilitas, risiko kredit, risiko pasar hingga likuiditas.
Lebih Jauh Mengenal Apa Itu NPL
NPL yang paling sering digunakan adalah Non Performing Loan Neto dimana NPL tersebut telah disesuaikan. Penilaian kualitas dari aset itu sendiri adalah penilaian terhadap kondisi aset bank serta kecukupan manajemen risiko kredit. Hal itu berarti NPL adalah indikasi terkait adanya masalah dalam bank atau fintech tersebut, yang apabila tidak segera diatasi, maka tentu akan berdampak buruk.
Mudahnya, apabila NPL ini bermasalah tentu akan berdampak pada berkurangnya modal suatu bank. Jika hal tersebut terus dibiarkan, tentu akan membawa dampak pada penyaluran kredit pada periode selanjutnya.
Standarisasi Tingkat NPL
Menurut peraturan Bank Indonesia mengenai sistem penilaian tingkat kesehatan dari sebuah Bank Umum, menetapkan bahwa rasio kredit bermasalah (NPL) yaitu sebesar 5% dengan rumus perhitungannya seperti di bawah ini:
Rasio NPL = (Total NPL / Total Kredit) x 100%
Seperti contoh, ada sebuah bank yang mengalami kredit bermasalah sebesar 50, dengan total kredit sebesar 1000, maka rasio NPL dari bank itu adalah 5% (50 / 1000 = 0.005). Semakin tinggi nilai NPS, maka bank tersebut juga bisa dikatakan tidak sehat. Ingat! Seperti yang sudah kita sebutkan sebelumnya, NPL yang tinggi tentu akan menyebabkan penurunan laba yang diterima oleh bank.
Hal-Hal yang Bisa Timbul dari Meningkatnya NPL
Dengan meningkatnya angka Non Performing Loan yang tinggi artinya bank gagal dalam pengelolaan bisnisnya, selain modal yang dimiliki oleh bank berkurang, modal yang dikeluarkan bank untuk para nasabah juga tidak dapat kembali lagi ke bank. Karenanya bank memerlukan beberapa cara untuk menekan angka NPL
Tetapi, kita juga harus memahami beberapa masalah yang dapat timbul akibat tingginya angka NPL pada sebuah bank:
- Masalah Likuiditas Pada Bank Tersebut
Likuiditas merupakan satu masalah dimana bank tidak lagi mampu membayar pihak ketiga. Pihak ketiga di sini dimaksudkan pihak yang bekerja pada bank tersebut, dengan begitu bank akan terancam kehilangan para karyawannya dan juga kemungkinan karyawan yang bekerja pada bank tersebut juga bisa kehilangan pekerjaan.
Baca juga: Sebelum Melakukan Investasi Ketahui dulu Apa Itu Likuiditas!
Rentabilitas
Rentabilitas ini adalah masalah dimana utang yang telah dikeluarkan pada nasabah yang bermasalah tidak dapat ditagih kembali. Hal tersebut karena nasabah selalu menghindar dari penagihan kredit ataupun nasabah tersebut sudah melarikan diri.
Hal tersebut seringkali terjadi pada bank yang memiliki angka NPL yang relatif tinggi. Apabila sudah seperti itu pihak bank juga akan kesulitan dalam melakukan pencarian nasabah tersebut, sehingga akhirnya gagal bayar dan hutang pun tidak kembali.
- Solvabilitas
Masalah yang satu ini juga adalah masalah bagi pihak internal dari bank. Masalah itu berupa modal yang ada di dalam bank tersebut berkurang dan bank akan mengalami kesulitan dalam melakukan fungsi-fungsinya. Selain ketiga masalah tersebut dampak lainnya yang dapat menimpa pihak bank adalah keuntungan yang semakin menurun, hal tersebut dikarenakan bank kehilangan pendapatan namun mereka juga tetap memikirkan kolektibilitas kreditnya.
Kembangkan Dana Sekaligus Berikan Kontribusi Untuk Ekonomi Nasional dengan Melakukan Pendanaan Untuk UKM Bersama Akseleran!
Bagi kamu yang ingin membantu mengembangkan usaha kecil dan menengah di Indonesia, P2P Lending dari Akseleran adalah tempatnya. Akseleran menawarkan kesempatan pengembangan dana yang optimal dengan bunga rata-rata 10,5% per tahun dan menggunakan proteksi asuransi 99% dari pokok pinjaman. Tentunya, semua itu dapat kamu mulai hanya dengan Rp100 ribu saja.
Yuk! Gunakan kode promo BLOG100 saat mendaftar untuk memulai pengembangan dana awalmu bersama Akseleran. Untuk syarat dan ketentuan dapat menghubungi (021) 5091-6006 atau email ke [email protected].
[…] yang kita ketahui dari tahun ke tahun, tingkat Non Performing Loan (NPL) atau yang biasa dikenal kredit macet di industri Fintech ini terbilang tidak stabil. Karenanya, […]
[…] NPL Adalah – Bagi banyak orang yang berkecimpung dalam dunia bisnis dan finansial tentunya tidak lagi asing dengan istilah Non Performing Loan (NPL), karenanya di artikel ini kita akan membahasnya sekarang. Kredit bermasalah atau yang sering disebut sebagai Non Performing Loan (NPL) masih menjadi masalah besar yang masih sulit diselesaikan oleh lembaga keuangan perbankan maupun non perbankan. Non Performing Loan (NPL) merupakan salah satu indikator kunci untuk menilai kinerja lembaga keuangan, karena NPL yang tinggi adalah indikator gagalnya lembaga keuangan dalam mengelola resiko bisnis. Kenaikan kualitas pinjaman non produktif (NPL) akan memaksa Bank diwajibkan mengalokasikan dana yang dihimpun untuk memperbesar dana cadangan Penyisian Penghapusan Asset (PPA) seperti yang diatur dalam PBI berikut perubahan terbaru tentang Penilaian Kualitas Aset, dan demi tingkat kesehatan suatu Bank diharuskan menambah modal setor guna memperkuat struktur permodalannya, Otomatis, Bank dalam hal ini akan tergerus penghasilannya atau menurunnya Net Profit Margin (NPM) dan akan mengurangi kemampuan perbankan melakukan ekspansi kredit (ke sektor riil). Tindakan diagnosa terhadap setiap case NPL yang berdasarkan data mitigasi resiko kredit (MRK) sangat perlu suatu stategi penyelamat kredit dalam bentuk keputusan yang cepat dan tepat untuk tujuan meningkatkan ratio Loss Given Default (LGD) dari Exposure of Default (EAD). Berdasarkan latar belakang tersebut, kami menyelenggarakan Workshop Manajemen Non Performing Loan (NPL) dan Strategi Assets Recovery. Training ini akan diselenggarakan selama 2 (dua) hari untuk memberikan pemahaman mengenai manajemen penyelesaian kredit bermasalah dan strategi dalam pemulihan aset. Perlunya memilih provider training CASA TRAINING yang tepat agar pengetahuan kita mengenai NON PERFORMING LOAN tidak salah […]
[…] NPL Adalah – Bagi banyak orang yang berkecimpung dalam dunia bisnis dan finansial tentunya tidak lagi asing dengan istilah Non Performing Loan (NPL), karenanya di artikel ini kita akan membahasnya sekarang. Berangkat dari kesadaran akan adanya pergeseran paradigma perusahaan/organisasi dalam memandang Sumber Daya Manusia (SDM) nya, yakni dari paradigma Human Resources Management (HRM),yang memandang SDM sebagai sebagai sumber pendukung dari suatu organisasi dan orang dianggap sebagai biaya dan harus dikelola dengan strategi beserta alat ukur yang sudah ada sebelumnya, menjadi paradigma Human Capital Management (HCM) yang memandang SDM sebagai sumber kunci organisasi, memfokuskan diri dalam langkah-langkah strategis untuk memaksimalkan talenta guna menciptakan nilai (creating value) untuk dapat mengarahkan dan mengakselerasi strategi bisnis, maka tentunya makin mudah dan cepat sebuah perusahaan/organisasi mencapai tujuannya. Keberhasilan sebuah organisasi atau perusahaan dalam melaksanakan tujuannya, sangat ditentukan oleh seberapa besar kontribusi karyawan dan terutama seorang Manager, dan sekaligus Leader, sebagai Human Capital, terhadap organisasi atau perusahaan tersebut. Besarnya kontribusi karyawan sangat dipengaruhi oleh seberapa positif dan efektif perilaku karyawan di dalam organisasi. Agar perilaku karyawan tersebut menjadi lebih positif, efektif, dan sesuai dengan harapan organisasi, maka perlu diberikan intervensi psikologis, yang berbasis pada perubahan perilaku. Perubahan/modifikasi perilaku yang diinginkan bersama adalah perubahan perilaku yang terjadi karena melihat, mendengar dan merasakan sebuah pengalaman pembelajaran (Experiential Learning) dengan dampak yang tidak hanya melibatkan sisi kognisi, melainkan juga sisi afeksi individu. Sebuah pembelajaran yang sarat dengan pengolahan potensi laten individu, thingking out of the Box, penajaman soft skill,pembangkitan diri dan penghancuran penghambat mental namun dilakukan dengan fun, unik & menyentuh aspek-aspek spiritual. Memperhatikan hal tersebut, pendekatan dengan metode NLP (Neuro Linguistic Programming) merupakan sebuah pendekatan yang sangat efektif dalam mengoptimalkan pencapaian prestasi karyawan. Sebuah pendekatan yang tidak hanya memandang perilaku sebagai dampak dari pikiran sadar, melainkan dampak dari belief system yang terbentuk dalam diri individu tersebut. Berdasarkan hal tersebut. NLP(Neuro Linguistic Programming) menjadi teknik yang dapat mempelajari struktur internal seseorang dan bagaimana struktur tersebut bisa didesain untuk tujuan yang bermanfaat bagi orang tersebut, yang secara singkat bisa didefinisikan sebagai teknologi berpikir, berbahasa, berstrategi, bertindak, untuk mencapai sinergisitas hasil yang diharapkan. Dengan kata lain, training/pelatihan berbasis modifikasi perilaku melalui pendekatan NLP(Neuro Linguistic Programming) menjadi paradigma baru dalam dunia industri. Pelatihan ini menawarkan sebuah kemudahan dalam memodifikasi perilaku karyawan, terutama Manajer dalam sebuah perusahaan/organisasi untuk menambah keberlimpahan mental spiritual, motivasi dan soft skill sehingga mampu mengeksplorasi potensi diri serta siap berubah setiap saat ke arah yang lebih positif dalam rangka pencapaian sasaran-sasaran diri dan organisasi. Perlunya memilih provider training CASA TRAINING yang tepat agar pengetahuan kita mengenai NLP FOR MANAGER tidak salah […]
[…] Dari beberapa market research yang kami lakukan, kami melihat bahwa salah satu hal yang paling dikhawatirkan Lender adalah risiko Gagal Bayar atau Non-Performing Loan (NPL). […]
Comments are closed.