Keuangan mikro (microfinance) merupakan hal yang wajib Anda ketahui dalam upaya membangun ekonomi yang lebih berdaya. Memang, hal ini pun sejalan dengan pepatah yang mengatakan bahwa hal-hal besar pastilah berangkat dari hal-hal kecil.
Mempelajari keuangan mikro akan membuat Anda lebih matang dalam merencanakan pemberdayaan finansial. Konsep-konsep yang ada membantu dalam menerapkan target-target yang hendak Anda capai.
Apa itu Keuangan Mikro atau Microfinance
Keuangan mikro adalah istilah untuk layanan keuangan khusus untuk individu dengan latar belakang sosial ekonomi rendah. Juga kepada mereka yang tidak memiliki akses ke layanan keuangan tradisional.
Keuangan mikro mencakup sejumlah layanan, seperti rekening tabungan, rekening giro, transfer dana, asuransi mikro, dan kredit mikro. Macam-macam layanan ini seringkali terkait satu sama lain, mesti hanya beririsan.
Keuangan mikro awalnya bermula dengan kredit mikro. Kredit mikro adalah praktik pemberian pinjaman yang sangat kecil kepada mereka yang tidak memiliki sumber pendapatan tetap, agunan, atau riwayat kredit apa pun.
Ini juga bertujuan untuk mendukung dan memulai pengusaha yang tidak memiliki dukungan finansial untuk memulai bisnis kecil atau memanfaatkan ide. Tujuan keuangan mikro mirip dengan apa yang menjadi misi kredit mikro.
Misinya adalah untuk menyediakan layanan keuangan untuk membantu mendorong pengusaha di negara-negara berkembang. Tujuan mendasarnya ialah untuk mendukung kebijakan berdasarkan ide-ide mandiri ekonomi.
Beberapa tujuan utamanya termasuk untuk mempromosikan pembangunan ekonomi, mengurangi pengangguran, dan meningkatkan usaha kecil. Selain itu, beberapa lembaga keuangan mikro memberikan pendidikan keuangan dan bisnis.
Tujuannya, untuk memposisikan klien mereka dengan sebaik-baiknya untuk memulai usaha kecil atau untuk bertindak secara efisien sebagai pengusaha. Dari sini, para pebisnis pemula akan membuka banyak lapangan kerja baru nantinya.
Dua model kredit mikro menguraikan bagaimana keuangan mikro dioperasikan. Perbankan untuk pengusaha perorangan dan usaha kecil berputar di sekitar perbankan berbasis hubungan.
Layanan untuk kelompok, di mana banyak individu berkumpul untuk membentuk kelompok untuk mengajukan pinjaman secara kolektif juga prospektif. Ini karena saat mengajukan kredit mikro, individu mungkin tidak mendapatkan pinjaman besar.
Pinjaman berkisar antara $10 hingga $2.000 sulit cair. Sehingga mereka berinisiatif untuk berkumpul dan membentuk kelompok agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang lebih besar.
Contoh Microfinance
Contoh kredit mikro dunia nyata yang paling terkenal adalah Grameen Bank of Bangladesh. Bank pengembangan masyarakat ini menawarkan pinjaman mikro kepada penduduk desa miskin di Bangladesh selama tahun 80-an.
Itu didasarkan pada percobaan awal yang merupakan inisiasi dari Muhammad Yunus pada tahun 70-an. Yunus meminjamkan uang dari sakunya untuk membantu sekelompok perempuan di komunitas pedesaan agar mereka bisa memulai membuat kerajinan, dan mereka semua membayarnya nanti.
Hasilnya adalah kehidupan mereka, serta kepercayaan diri mereka, meningkat pesat setelah beberapa saat. Orang-orang dapat menyingkirkan “pinjaman hiu” yang memanfaatkan pekerjaan mereka dan memulai kerajinan mereka sendiri.
Di India, misalnya, National Bank for Agriculture and Rural Development (NBARD) memulai program Self Help Group Bank Linkage pada tahun 1992. Dengan program ini, pemerintah menawarkan beberapa pinjaman mikro kepada individu miskin, dan lebih dari $867 juta diberikan kepada kelompok swadaya.
Ini juga membantu dalam pembangunan asosiasi seperti Asosiasi Wiraswasta Wanita, yang menawarkan bantuan keuangan mikro di negara tersebut. Bank ini menawarkan pinjaman kepada wanita, kebanyakan di daerah pedesaan dan miskin.
Sementara itu, di Indonesia, lembaga keuangan mikro juga berkembang. Ratusan lembaga resmi sudah terdaftar dalam OJK. Legalitasnya jelas dan absah untuk beroperasi menjalankan kebutuhannya.
Dalam lima tahun belakangan, lembaga semacam ini tumbuh cukup pesat. Mendorong perkembangan UMKM menjadi lebih berdaya dan aktif. Jika hal ini terus hidup dengan baik, perekonomi nasional juga akan tumbuh makin stabil.
Lembaga keuangan mikro (LKM) ini terdapat menjadi dua macam, yakni LKM Koperasi dan LKM berbadan hukum. Jelas bahwa LKM berbadan hukum jauh mempunyai aset dan dana operasional yang lebih berdaya daripada koperasi.
Eksistensi LKM ini pun memantik kesadaran masyarakat awam akan pentingnya literasi finansial. Paham bagaimana mengelola keuangan dengan lebih visioner dan bijak. Selain itu juga mengakrabkan lagi sistem layanan perbankan kepada masyarakat luas.
Baca juga: 6 Cara Pengelolaan Keuangan yang Mudah Dilakukan
Sejarah Microfinance
Setelah penciptaan kredit mikro oleh pengusaha sosial Bangladesh Muhammad Yunus pada tahun 1983, keuangan mikro secara bersamaan diciptakan. Bank Grameen berdiri guna memberikan pinjaman kecil kepada pengusaha.
Visi Yunus untuk kredit mikro terinspirasi ketika dia menyaksikan para wanita yang membuat bangku bambu di Bangladesh menghasilkan dua sen sehari. Dia memutuskan bahwa jika para wanita dapat kembali ke dana pinjaman, mereka akan dapat meningkatkan margin mereka dan mendapatkan keuntungan yang lebih besar.
Setelah memberi mereka pinjaman sebesar $27, dengan mengikuti model kelompok, para wanita tersebut dapat membayar kembali pinjaman tersebut dan menjalankan bisnis mereka. Sebuah inovasi sederhana yang berdampak signifikan.
Aspek keuangan mikro dari rekening tabungan juga dapat dikaitkan dengan kredit mikro. Kreditur dapat memilih untuk memasukkan perjanjian pinjaman.
Perjanjian pinjaman menyatakan bahwa peminjam harus menyisihkan sebagian keuntungan dalam rekening tabungan dengan lembaga keuangan. Tujuannya, untuk dijadikan jaminan sampai pinjaman dilunasi.
Dengan demikian, ini memberikan perlindungan bagi kreditur. Jika pinjaman dilunasi, peminjam akan mendapatkan bunga tabungan atas uang yang disimpan di rekening tabungan.
Pada tahun 2006, Yunus menerima Hadiah Nobel Perdamaian atas usahanya bersama Grameen Bank. Bank saat ini mengawasi 2.500 lokasi operasional dan mempekerjakan sekitar 22.000 orang. Selain itu, saat ini terdapat 10.000 lembaga keuangan mikro yang aktif berdaya.
Keuntungan Investasi Microfinance
Banyak yang berpendapat bahwa keuangan mikro sangat keuntungan, Salah satunya, membuat perkembangan sektor mikro ekonomi, khususnya di negara berkembang, menjadi lebih berdaya dan mandiri.
Keuntungan keuangan mikro lainya adalah mendorong orang untuk mandiri secara finansial dan memberi mereka ketahanan finansial untuk dapat menutupi biaya tak terduga yang besar.
Selain itu, keuangan mikro membantu menyediakan layanan keuangan bagi mereka yang berada di lokasi terpencil. Menjadi alternatif dari lembaga keuangan tradisional yang tidak beroperasi atau aksesnya sulit.
Ini juga memberikan pendidikan. Terakhir, keuangan mikro dapat mendorong aktivitas kewirausahaan dan pengembangan usaha di daerah-daerah yang masih tergolong miskin.
Risiko Investasi Microfinance
Sementara itu, risiko keuangan mikro juga harus masuk dalam pertimbangan. Salah satunya adalah potensi kriminal ketidakadilan kerja sama. Mengambil keuntungan lebih banyak daripada apa yang semestinya menjadi hak para kreditur.
Mengambil keuntungan dari mereka yang berada dalam situasi ekonomi yang sulit dan menjadi situasi yang mirip dengan rentenir. Beberapa pinjaman keuangan mikro mungkin menyertakan bunga yang bisa setinggi 30% atau bahkan lebih tinggi.
Selain itu, menurut beberapa penelitian, penerima pinjaman keuangan mikro tidak menyadari peningkatan pendapatan bersih tahunan mereka. Di sinilah pentingnya transparansi antara kedua belah pihak, baik dari peminjam maupun lembaga keuangan mikro (microfinance).
Kesimpulan
Mempelajari keuangan mikro akan membuat Anda lebih matang dalam merencanakan pemberdayaan finansial. Konsep-konsep yang ada membantu dalam menerapkan target-target yang hendak Anda capai.
Pahami risiko investasinya. Lakukan evaluasi setiap melakukan investasi dan raih keuntungan yang berlimpah dari investasi keuangan mikro.
Kembangkan Dana Sekaligus Berikan Kontribusi Untuk Ekonomi Nasional dengan Melakukan Pendanaan Untuk UKM Bersama Akseleran!
Bagi kamu yang igin membantu mengembangkan usaha kecil dan menengah di Indonesia, P2P Lending dari Akseleran adalah tempatnya. Akseleran menawarkan kesempatan pengembangan dana yang optimal dengan bunga rata-rata hingga 10,5% per tahun dan menggunakan proteksi asuransi 99% dari pokok pinjaman. Tentunya, semua itu dapat kamu mulai hanya dengan Rp100 ribu saja.
Yuk! Gunakan kode promo BLOG100 saat mendaftar untuk memulai pengembangan dana awalmu bersama Akseleran. Untuk pertanyaan lebih lanjut dapat menghubungi Customer Service Akseleran di (021) 5091-6006 atau email ke [email protected].
